第 1 題
能維持客戶在不同通路得到一致的體驗，以客戶體驗為中心分析客戶需求並適時提供產品，這種整合方式稱之 為下列何者？
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「全通路整合 (Omnichannel Integration)」的核心概念是圍繞客戶，提供無縫、一致且個人化的體驗，無論客戶透過哪個通路（線上、線下、行動等）接觸企業。它強調所有通路之間的協同合作與資訊共享，以確保客戶在不同接觸點都能獲得連貫的服務。相較之下，「多通路整合 (Multichannel Integration)」僅指企業使用多個通路，但這些通路之間可能缺乏深度整合，導致客戶體驗不一致。
題目來源： 第12屆考試
第 2 題
下列何者並非雲端運算的服務模式？
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雲端運算主要有三種服務模式，通常稱為「服務堆疊」： 1. **基礎架構即服務 (Infrastructure as a Service, IaaS)**：提供運算資源、儲存空間和網路等基礎設施。 2. **平台即服務 (Platform as a Service, PaaS)**：提供開發、執行和管理應用程式所需的平台環境。 3. **軟體即服務 (Software as a Service, SaaS)**：直接提供應用程式給終端使用者使用。 「資料即服務 (Data as a Service, DaaS)」雖然是雲端服務的一種應用或交付模式，但它通常被視為在IaaS、PaaS或SaaS基礎上提供特定資料相關服務，而非與IaaS、PaaS、SaaS並列的基礎服務模式。
題目來源： 第12屆考試
第 3 題
下列何者並非資訊安全的三要素之一？
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資訊安全的三要素，通常稱為「CIA 三元組」，包括： 1. **機密性 (Confidentiality)**：確保資訊不被未經授權的人員存取。 2. **完整性 (Integrity)**：確保資訊在儲存、傳輸和處理過程中未被未經授權地修改或破壞。 3. **可用性 (Availability)**：確保授權使用者在需要時能夠存取和使用資訊系統及資料。 「即時性」並非資訊安全三要素之一。
題目來源： 第12屆考試
第 4 題
下列何者並非組織採用雲端運算服務的常見考量原因？
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組織採用雲端運算服務的常見考量原因包括： 1. **成本 (Cost)**：透過按需付費模式降低初期投資和營運成本。 2. **速度 (Speed)**：快速部署資源和應用程式，提高業務敏捷性。 3. **效能 (Performance)**：利用雲端提供商的彈性擴展能力和全球基礎設施，提升系統效能和可靠性。 **隱私 (Privacy)** 則通常是組織採用雲端服務時的**主要顧慮或挑戰**，而非採用原因，因為資料儲存在第三方伺服器上可能引發資料主權、合規性和安全性的問題。
題目來源： 第12屆考試
第 5 題
世界經濟論壇(WEF,2015)認為「新市場平台，New Market Platform)」的三大特色不包括下列何者？
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根據世界經濟論壇 (WEF, 2015) 的報告，新市場平台 (New Market Platform) 的三大特色是： 1. **社群化 (Socialized)**：透過社群互動和網路效應提升價值。 2. **標準化 (Standardized)**：提供標準化的介面和流程，降低交易成本。 3. **自動化 (Automated)**：利用技術實現交易和流程的自動化。 「結構化」並非其三大特色之一。
題目來源： 第12屆考試
第 6 題
WEF(2015)中有關「新市場平台(New Market Platform)」的功能不包括下列何者？
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新市場平台 (New Market Platform) 的主要功能和優勢通常包括： 1. **增加流動性**：透過匯集買賣雙方，使交易更容易進行。 2. **提高價格準確性**：透過更廣泛的市場參與和資訊流通，使價格更貼近真實價值。 3. **增加交易機會**：擴大市場範圍，讓更多潛在交易者參與。 4. **提高透明度**：通常會提供更公開的資訊和交易記錄，增加市場透明度。 因此，「降低透明度」與新市場平台的功能和目標相悖。
題目來源： 第12屆考試
第 7 題
下列何者非大數據發展的困難與挑戰？
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大數據發展面臨的困難與挑戰主要包括： 1. **人才不足**：缺乏具備大數據分析、管理和應用技能的專業人才。 2. **資料合法性**：涉及資料隱私、法規遵循（如GDPR、個資法）等法律和倫理問題。 3. **資料共享安全性**：在共享和整合大量資料時，如何確保資料不被洩露或濫用，是重大的安全挑戰。 「師資不足」雖然可能影響人才的培養，但它更像是「人才不足」的間接原因，而非大數據發展本身直接面臨的困難與挑戰。在實務應用中，直接的挑戰是缺乏現成的人才，以及資料的合法性和安全性問題。
題目來源： 第12屆考試
第 8 題
1980 年代人工智慧的研究將焦點轉移至何者，因而發展出「專家系統 (Expert System)」？
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在1980年代，人工智慧的研究從早期著重於邏輯推理和問題解決，轉向了對「知識」的表示和推理。專家系統 (Expert System) 的核心是建立一個「知識庫」，其中包含了特定領域的專家知識（通常以規則形式呈現），以及一個「推論引擎」來運用這些知識解決問題。因此，研究焦點轉移至知識的獲取、表示和運用，是專家系統發展的關鍵。
題目來源： 第12屆考試
第 9 題
有關機器學習訓練與預測步驟的順序，下列何者正確？
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機器學習的典型訓練與預測步驟順序為： 1. **收集 (Collection)**：獲取相關的原始資料。 2. **分析 (Analysis)**：對收集到的資料進行清洗、探索性分析、特徵工程等前處理，使其適合模型使用。 3. **建模 (Modeling)**：選擇合適的機器學習演算法，並使用處理後的資料來訓練模型。 4. **預測 (Prediction)**：使用訓練好的模型對新的資料進行預測或決策。
題目來源： 第12屆考試
第 10 題
下列何者非推動西元2000 年以後人工智慧快速發展的因素？
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西元2000年以後人工智慧快速發展的主要因素包括： 1. **電腦運算能力提昇**：特別是圖形處理器 (GPU) 的發展，為深度學習等複雜模型提供了強大的運算基礎。 2. **大數據的發展**：網際網路和數位化產生了海量資料，為機器學習模型提供了充足的訓練數據。 3. **雲端儲存成本下降**：使得儲存和處理大數據變得經濟可行。 4. **演算法的進步**：特別是深度學習演算法的突破。 **超導體技術的進步**雖然是科學領域的重要發展，但它並非直接推動2000年以後人工智慧快速發展的關鍵因素。
題目來源： 第12屆考試
第 11 題
有關比特幣區塊鏈的敘述，下列何者正確？
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比特幣區塊鏈是典型的公有鏈（Public Blockchain），意指任何人都可以參與、讀取、發送交易並參與共識過程。同時，它也是非認許制區塊鏈（Permissionless Blockchain），表示任何人都可以自由加入網路，無需經過特定許可。因此，選項B的敘述是正確的。
題目來源： 第12屆考試
第 12 題
下列何項是以運算工作量為主要依據來實現區塊鏈的共識運算？
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區塊鏈的共識機制有多種，其中： * **PoW (Proof of Work)**：工作量證明，是比特幣等區塊鏈採用的共識機制。參與者（礦工）需要投入大量的計算資源來解決一個數學難題，第一個解決者可以獲得記帳權和區塊獎勵。這正是以運算工作量為主要依據。 * **PoS (Proof of Stake)**：權益證明，根據參與者持有的加密貨幣數量（權益）來決定其獲得記帳權的機率。 * **DPoS (Delegated Proof of Stake)**：委託權益證明，由持幣者投票選出代表來進行區塊的驗證和生成。 * PoP (Proof of Participation) 並非主流的共識機制縮寫。 因此，以運算工作量為主要依據的共識機制是PoW。
題目來源： 第12屆考試
第 13 題
SCA 中有關雙重因子認證之搭配方式，下列何者錯誤？
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SCA (Strong Customer Authentication) 強客戶認證要求使用至少兩個獨立的認證因子，且這些因子必須來自不同類別。認證因子通常分為三類： 1. **所知 (Knowledge)**：只有使用者知道的資訊，如密碼、PIN碼。 2. **所有 (Possession)**：只有使用者擁有的物品，如手機（OTP）、硬體安全金鑰、密碼卡。 3. **所是 (Inherence)**：使用者本身的特徵，如指紋、人臉、虹膜等生物辨識。 * 選項1：客戶自訂登入密碼（所知）與金融業者提供之密碼卡（所有），屬於不同類別，符合雙重因子認證。 * 選項2：客戶自訂第一段與第二段認證密碼，兩者皆屬於「所知」類別。即使密碼內容不同，它們仍屬於同一類別，不符合雙重因子認證的要求。因此，此搭配方式是錯誤的。 * 選項3：客戶生物辨識（所是）與客戶自訂登入密碼（所知），屬於不同類別，符合雙重因子認證。 * 選項4：金融業者與客戶共同約定之手機（所有）與客戶指紋（所是），屬於不同類別，符合雙重因子認證。 故錯誤的搭配方式為選項B。
題目來源： 第12屆考試
第 14 題
下列何者為金融機構的多因子生物辨識技術？
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多因子生物辨識技術指的是使用兩種或兩種以上「生物辨識」技術進行認證。而雙重因子認證（2FA）則是指使用兩種不同「類別」的認證因子（所知、所有、所是）。 * 選項1、2、3 都是「生物辨識（所是）」結合「密碼（所知）」，這屬於雙重因子認證，但不是多因子生物辨識。 * 選項4 「虹膜辨識」和「人臉辨識」都是生物辨識技術，屬於「所是」類別中的不同子類別。將兩種不同的生物辨識技術結合使用，即為多因子生物辨識。 因此，虹膜辨識結合人臉辨識是多因子生物辨識技術。
題目來源： 第12屆考試
第 15 題
有關臉部辨識的敘述，下列何者正確？
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臉部辨識技術雖然不斷進步，但仍存在一些挑戰： * **距離影響**：辨識精度會隨距離增加而下降。 * **膚色深淺影響**：現代臉部辨識技術在處理不同膚色方面已經有顯著進步，通常不會成為主要障礙，相較於其他因素，膚色深淺的影響較小或已能有效克服。 * **臉部角度影響**：臉部角度（如側臉、低頭、抬頭等）會顯著影響辨識結果，因為特徵點的相對位置會改變。 * **環境光源影響**：光線不足、過曝、陰影等都會嚴重影響臉部特徵的提取，進而降低辨識準確度。 綜合來看，在列出的選項中，現代臉部辨識技術對於膚色深淺的適應性相對較好，影響較小。
題目來源： 第12屆考試
第 16 題
根據Techopedita 網站的定義，數位貨幣是一種無形且以電子型態存在的支付方式，且可以在機構與個人中透 過電子裝置移轉所有權，依據上述定義，下列何者非數位貨幣？
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根據題目對數位貨幣的定義：「無形且以電子型態存在的支付方式，且可以在機構與個人中透過電子裝置移轉所有權」： * **選項1 (電子克朗 e-krona)**：這是瑞典央行正在研究的央行數位貨幣 (CBDC)，完全符合數位貨幣的定義。 * **選項2 (航空公司的飛行哩程回饋)**：飛行哩程雖然是無形且電子化，且在某些情況下可以轉讓或用於支付服務，具備一定程度的支付功能和所有權移轉。 * **選項3 (遊戲公司發行的遊戲幣)**：遊戲幣通常只能在特定遊戲或遊戲生態系統內使用，其所有權移轉和支付功能受到遊戲公司的嚴格限制，不具備廣泛的支付功能，且通常不能在機構與個人之間自由移轉作為通用支付方式。它更像是一種封閉系統內的代幣或積分，其通用性和可移轉性遠低於其他選項。 * **選項4 (乙太幣 Ethereum)**：乙太幣是一種加密貨幣，完全符合數位貨幣的定義，無形、電子型態、可作為支付方式，並透過區塊鏈電子裝置移轉所有權。 綜合比較，遊戲幣的限制性最強，最不符合數位貨幣作為廣泛支付方式和自由移轉所有權的定義。
題目來源： 第12屆考試
第 17 題
有關感應式裝置結合線上支付的必要裝置或技術，不包括下列何者？
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感應式裝置結合線上支付，通常指NFC支付、QR Code支付等。 * **5G 或其他行動網路**：線上支付需要網路連接來傳輸交易資訊、驗證身份和完成支付，這是必不可少的。 * **資料庫**：支付系統需要資料庫來儲存用戶資訊、交易記錄、帳戶餘額等，這是後端運作的基礎。 * **IoT 物聯網**：感應式支付裝置（如POS機、手機）本身可以被視為物聯網的一部分，或者說物聯網技術可以應用於支付場景（例如智能販賣機）。在現代支付生態中，許多支付終端都具備物聯網特性，因此與IoT高度相關。 * **RFID 感應晶片**：RFID (Radio-Frequency Identification) 是一種無線射頻識別技術，用於非接觸式識別。雖然NFC是RFID的一個子集，且許多感應式支付使用NFC技術，但並非所有「感應式裝置結合線上支付」都必須使用廣義的RFID晶片。例如，QR Code支付也是一種感應式支付（掃碼），但它不使用RFID晶片。因此，RFID感應晶片並非所有感應式線上支付的「必要」裝置或技術。 故選項D不屬於所有感應式裝置結合線上支付的必要裝置或技術。
題目來源： 第12屆考試
第 18 題
有關電子支付機構受高度監理的主要原因，下列何者錯誤？
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金融監理的主要目的是維護金融穩定、保護消費者權益、防止金融犯罪，而非降低競爭。 * **選項1 (電子支付機構規模逐漸龐大)**：規模擴大意味著其影響力增加，一旦出現問題可能對金融體系造成較大衝擊，因此需要加強監理，這是正確的監理原因。 * **選項2 (降低金融業的高度競爭態勢)**：監理的目標通常是促進公平競爭，而非降低競爭。過度監理可能會限制創新和競爭，但監理本身的目的不是為了減少競爭。因此，這是一個錯誤的監理原因。 * **選項3 (防止出現資金周轉困難或是產生洗錢資恐等問題)**：電子支付機構涉及大量資金流動，監理是為了防範資金周轉問題及洗錢、資恐等非法活動，這是正確的監理原因。 * **選項4 (確保資金用途及帳戶所有人身分經過認證)**：這涉及到KYC (Know Your Customer) 和AML (Anti-Money Laundering) / CFT (Combating the Financing of Terrorism) 的要求，是監理的重要環節，旨在確保交易合法性和資金安全，這是正確的監理原因。 故選項B的敘述是錯誤的。
題目來源： 第12屆考試
第 19 題
保險科技應用區塊鏈技術的何種特性可以有效解決保護保戶隱私和安全問題？
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區塊鏈的特性對保戶隱私和安全有不同影響： * **去中心化 (Decentralization)**：有助於防止單點故障和數據被單一實體濫用，但本身不直接解決隱私問題。 * **開放性 (Openness)**：公有鏈允許任何人參與，這與隱私保護方向相反。 * **透明性 (Transparency)**：區塊鏈上的交易記錄是公開可查的，這有助於信任和審計，但如果數據未經處理直接上鏈，反而可能洩露隱私。 * **匿名性 (Anonymity)**：區塊鏈上的交易通常只顯示錢包地址，而不直接連結到真實身份。這使得用戶在一定程度上保持匿名，有助於保護隱私。在保險科技中，可以利用區塊鏈的匿名性，在不洩露保戶真實身份的情況下，記錄和驗證保險相關數據，從而保護保戶隱私。 因此，匿名性是區塊鏈技術中能有效解決保護保戶隱私和安全問題的關鍵特性。
題目來源： 第12屆考試
第 20 題
我國主管機關推動金融科技／保險科技發展路徑圖，依其四大目標及原則預計幾年內完成？
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根據我國金融監督管理委員會（金管會）發布的「金融科技發展路徑圖」和「保險科技發展路徑圖」，其規劃期程均為三年。 * 金管會於2020年9月2日發布「金融科技發展路徑圖」，規劃期程為三年（2020年9月至2023年8月）。 * 金管會於2021年1月28日發布「保險科技發展路徑圖」，規劃期程亦為三年（2021年1月至2023年12月）。 因此，預計完成時間為三年。
題目來源： 第12屆考試
第 21 題
保險科技對保險業帶來之影響，下列何者錯誤？
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保險科技（InsurTech）主要透過數位化、數據分析、人工智慧等技術，優化保險產品的設計、定價、銷售、核保、理賠及客戶服務等流程。其影響包括： 1. 增加數位消費者：保險科技提供更便捷的線上投保和服務，吸引更多習慣數位互動的消費者。 2. 改變經營策略：保險公司需調整其業務模式、技術投入和人才結構以適應科技發展。 3. 客戶服務不受時間空間限制：透過線上平台、聊天機器人等，客戶可隨時隨地獲得服務。 然而，保險科技雖然能改變風險的評估方式、管理效率和產品的呈現形式，但保險業務所承保的「核心風險屬性」（例如：壽險的死亡風險、產險的財產損失風險）本身並不會因科技而改變。科技主要影響的是風險的「管理」和「定價」，而非風險的「本質」。因此，選項C的敘述是錯誤的。
題目來源： 第12屆考試
第 22 題
有關P2P 借貸管理不當會造成各類風險，不包括下列何者？
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P2P（個人對個人）借貸平台在管理不當時，會面臨多種風險： 1. 平台倒閉風險：若平台經營不善、資金鏈斷裂或監管趨嚴，可能導致平台倒閉，影響借貸雙方權益。 2. 流動性風險：對於出借人而言，資金一旦出借，通常需要等待借款人還款才能收回。若借款人違約或平台缺乏有效的二級市場，出借人可能無法及時收回資金，產生流動性風險。因此，選項B「不會有流動性風險產生」是錯誤的敘述。 3. 資訊不對稱風險：借款人可能隱瞞真實財務狀況，或平台對借款人的信用審核不嚴謹，導致出借人無法充分了解風險。 4. 詐欺風險：平台本身或借款人可能存在詐欺行為，例如虛假借款項目、捲款潛逃等。 因此，流動性風險是P2P借貸中常見的風險之一。
題目來源： 第12屆考試
第 23 題
依據中央銀行2019 年P2P 借貸分類模式中，下列平台何者屬於傳統模式？
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根據中央銀行2019年對P2P借貸平台的分類模式，傳統模式通常指的是最早期的P2P平台，其運作模式較為直接，主要連結個人出借人與個人借款人，且平台本身不承擔信用風險。 1. Zopa：成立於2005年，是全球第一家P2P借貸平台，其模式較為傳統，主要撮合個人之間的借貸，被視為P2P借貸的先驅和傳統模式的代表。 2. Lending Club：美國最大的P2P借貸平台之一，雖然也是早期平台，但其模式已發展出更多元化，包括引入機構投資者等。 3. 陸金服：中國大陸的大型網路金融平台，業務範圍廣泛，不僅限於P2P借貸，且其模式通常涉及較複雜的產品設計和資金來源。 4. SoFi：最初以學生貸款P2P模式起家，但後來發展為提供多元金融服務的金融科技公司，其資金來源和業務模式已超越傳統P2P範疇。 因此，Zopa最符合「傳統模式」的定義。
題目來源： 第12屆考試
第 24 題
有關P2P 借貸平台之敘述，下列何者錯誤？
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P2P借貸平台作為傳統金融機構的補充，具有以下特點： 1. 提供借方信用評等分數：P2P平台通常會對借款人進行信用評估，並提供信用分數或風險等級，以協助出借人（資金供給者）判斷風險並做出放貸決策。此敘述正確。 2. 資金供給者可以自行挑選放貸對象：許多P2P平台允許出借人瀏覽不同的借款項目，並根據其風險偏好、預期收益和借款人資訊來選擇投資對象。此敘述正確。 3. 投資人無法獲得更高利率的報酬：P2P借貸由於繞過了傳統銀行的中介環節，且出借人通常承擔較高的信用風險，因此理論上和實務上，出借人有機會獲得比銀行存款或傳統低風險投資更高的利率報酬。選項C「投資人無法獲得更高利率的報酬」是錯誤的敘述。 4. 借款人較易取得貸款：P2P平台通常對借款人的門檻較低，或審核流程較為彈性，使得一些難以從傳統銀行獲得貸款的個人或中小企業，有機會透過P2P平台取得資金。此敘述正確。
題目來源： 第12屆考試
第 25 題
金融科技投資管理強調流程外部化(Process Externalization)，下列敘述何者正確？
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流程外部化（Process Externalization）是指將企業內部某些業務流程或功能，委託給外部的專業供應商來執行。在金融科技投資管理領域，這意味著： 1. 服務具排他性，同一時間只能為少數客戶服務：外部化通常是為了提高效率和規模經濟，以便服務更多客戶，而非限制服務對象。此敘述錯誤。 2. 金融機構本身需要投入較多的基礎設施：外部化的目的之一是減少金融機構自身的基礎設施投入，轉而利用外部供應商的專業技術和設施。此敘述錯誤。 3. 實體通路結合網路服務：這描述的是全通路（Omni-channel）策略，與流程外部化是不同的概念。此敘述錯誤。 4. 由外部的專業供應商來提供投資管理者的專業技術，並提供財富管理業務流程的整體性功能：這正是流程外部化的核心概念，即金融機構將其投資管理或財富管理的部分或全部流程（如數據分析、演算法開發、後台運營等）委託給專業的第三方科技公司或服務提供商，以提升效率、降低成本或獲取專業技術。此敘述正確。
題目來源： 第12屆考試
第 26 題
金管會於2015 年4 月30 日開放民間業者經營股權性質群眾募資，因為股權群眾募資屬證券業務，依法開放符 合一定資格條件之下列何者得與財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心簽約後經營？
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根據金管會於2015年4月30日發布的「證券商經營股權性質群眾募資管理辦法」，股權性質群眾募資屬於證券業務。該辦法規定，符合一定資格條件的「證券商」經向財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心（TPEx）申請同意並簽訂契約後，始得經營股權性質群眾募資業務。 在台灣的證券業務分類中，證券商主要分為證券經紀商、證券自營商和證券承銷商。其中，證券經紀商主要從事有價證券買賣的居間業務，負責撮合投資人與發行人間的交易。股權群眾募資平台的核心功能是連結發行人（募資方）與投資人（出資方），其性質與證券經紀業務最為接近。因此，金管會開放的是符合資格的證券經紀商來經營此類平台。 參考法規：《證券商經營股權性質群眾募資管理辦法》第3條：證券商經向本中心申請同意，並與本中心簽訂契約後，始得經營股權性質群眾募資業務。
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第 27 題
機器人理財平台由投資人自行操作，投資人提供之資訊，一般不包括下列何者？
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機器人理財平台（Robo-advisor）透過演算法為投資人提供自動化的投資建議和資產管理服務。為了提供客製化的建議，平台通常會要求投資人提供以下關鍵資訊： 1. 風險承受度：這是決定投資組合資產配置（如股票與債券比例）的核心要素，平台會透過問卷評估投資人的風險偏好。此為必要資訊。 2. 年齡：年齡通常與投資期限和風險承受能力相關，年輕投資人通常有較長的投資期限，可承受較高風險。此為必要資訊。 3. 投資目標：明確的投資目標（如退休規劃、購屋、子女教育金等）有助於平台設定合適的投資策略和預期報酬。此為必要資訊。 4. 個人綜合所得稅：雖然稅務規劃是財富管理的重要一環，但對於機器人理財平台在進行基礎資產配置和投資建議時，通常不會直接要求投資人提供詳細的個人綜合所得稅資訊。平台主要關注的是投資人的財務狀況、風險偏好和投資目標，而非具體的稅務申報細節。部分進階的機器人理財服務可能提供稅務優化功能（如稅損收割），但這通常是基於投資組合的交易結果，而非初始的個人所得稅資訊輸入。因此，個人綜合所得稅一般不屬於機器人理財平台在初始設定時要求提供的資訊。
題目來源： 第12屆考試
第 28 題
有關我國自動化投資顧問相關作業要點，下列敘述何者錯誤？
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我國金管會針對自動化投資顧問（機器人理財）服務訂有相關作業要點，例如「證券投資顧問事業以自動化工具提供證券投資顧問服務作業要點」。根據這些要點及機器人理財的本質： 1. 完全經由網路互動：自動化投資顧問服務的核心特點是透過網路平台、應用程式等數位管道與客戶互動，提供服務。此敘述正確。 2. 全無或極少人工服務：自動化投資顧問強調演算法和系統的自動化運作，以降低成本並提高效率，因此人工服務通常極少或僅限於技術支援、問題解答等輔助性角色。此敘述正確。 3. 可由人工協助客戶完成系統「瞭解客戶」：雖然核心建議是自動化，但在客戶進行「瞭解客戶」（KYC）或風險屬性評估時，為確保資訊的正確性與完整性，或協助客戶理解問卷內容，允許有限度的人工協助是符合規定的，這屬於輔助性質而非提供投資建議。此敘述正確。 4. 人工服務會主動輔導客戶投資：自動化投資顧問的「自動化」本質在於由系統提供投資建議和管理。如果人工服務主動介入並「輔導」客戶進行投資決策，這將偏離自動化服務的範疇，可能被視為傳統的人工投資顧問服務，並需遵循相應的更嚴格規範。自動化服務中的人工介入通常僅限於技術支援或流程協助，而非主動提供投資建議或輔導。因此，選項D的敘述是錯誤的。
題目來源： 第12屆考試
第 29 題
有關演算法交易、程式交易、高頻交易之區別，下列敘述何者錯誤？
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這三種交易方式之間存在層次關係和區別： 1. 程式交易（Program Trading）：是最廣泛的術語，指任何透過電腦程式自動執行交易策略的方式，通常涉及一籃子股票或衍生性金融商品。它涵蓋了從策略制定到執行的整個過程。 2. 演算法交易（Algorithmic Trading）：是程式交易的一種，它使用複雜的數學演算法來決定訂單的最佳執行方式，例如將大額訂單拆分成小額訂單，以最小化市場衝擊，或在特定時間、價格執行。演算法交易強調的是「如何執行」交易指令，而非「指令本身的形成」。 3. 高頻交易（High-Frequency Trading, HFT）：是演算法交易的一種特殊形式，其特點是交易頻率極高、持倉時間極短，利用高速電腦和網路連接，在極短時間內捕捉市場微小價差進行套利。它極度依賴速度優勢。 根據上述定義： * 選項1：「演算法交易屬於程式交易的一種，高頻交易被視為演算法交易的一種」——此敘述正確，反映了三者之間的包含關係（程式交易 > 演算法交易 > 高頻交易）。 * 選項2：「相較於程式交易而言，演算法交易強調下單這指令本身的形成」——此敘述錯誤。演算法交易更強調的是「如何執行」一個既定的交易指令，例如最佳的下單時機、數量和價格，以達到特定的執行目標（如降低交易成本、減少市場衝擊）。而「下單指令本身的形成」更多是關於交易策略的制定，這屬於程式交易的範疇，但演算法交易主要關注的是執行層面。 * 選項3：「高頻交易與其他兩者的最大不同，在於利用高速電腦運算獲取稍縱即逝的套利機會」——此敘述正確，速度和捕捉微小價差是高頻交易的關鍵特徵。 * 選項4：「高頻交易者傾向將伺服器設於交易所的伺服器附近」——此敘述正確，這稱為主機代管（co-location），是高頻交易者為了減少網路延遲、爭取毫秒級速度優勢的重要策略。 因此，選項B的敘述是錯誤的。
題目來源： 第12屆考試
第 30 題
下列何者非Open API 對金融業者帶來的好處？
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Open API（開放應用程式介面）允許金融機構將其數據和服務透過標準化的介面開放給第三方開發者或合作夥伴，從而促進創新和合作。Open API通常帶來以下好處： 1. 加速產品開發：金融機構可以利用外部開發者的創新能力，或整合第三方服務，快速開發新產品和功能，縮短上市時間。此為好處。 2. 節省成本：透過開放API，金融機構可以減少內部開發和維護的成本，並透過合作夥伴生態系統實現規模經濟。此為好處。 3. 降低法遵風險：Open API的實施，特別是涉及客戶數據共享時，會引入新的數據隱私、安全和合規性挑戰（如GDPR、個資法等）。金融機構需要投入更多資源來確保數據安全、獲得客戶同意並符合相關法規，這實際上可能「增加」而非「降低」法遵風險的複雜性和管理難度。因此，選項C「降低法遵風險」並非Open API帶來的直接好處，反而是一個需要特別關注和管理的風險領域。 4. 節省時間：透過標準化介面和外部合作，可以簡化系統整合、減少重複工作，從而節省開發和部署的時間。此為好處。 綜上所述，Open API在帶來創新和效率的同時，也對法遵管理提出了更高的要求。
題目來源： 第12屆考試
第 31 題
我國開放銀行第一階段是開放何種項目？
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我國開放銀行（Open Banking）的推動是分階段進行的。第一階段主要開放的是「商品公開資料」，這類資料屬於非敏感性資訊，例如各銀行提供的存款、貸款、信用卡等金融商品的公開資訊，旨在提升市場透明度，方便消費者比較。第二階段則開放「消費者資訊查詢（客戶資訊）」，需經客戶同意才能查詢。第三階段則涉及「交易資訊」的發起，例如轉帳等。
題目來源： 第12屆考試
第 32 題
開放銀行對傳統銀行帶來的機會中，開放銀行是提供一個下列何種模式，傳統銀行可以與其他參與者，透過平 台串聯，強化其優勢的產品曝光，提升其競爭力？
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開放銀行（Open Banking）的核心精神是透過標準化的應用程式介面（API），讓銀行能夠安全地與第三方服務提供者共享客戶資料（在客戶同意下），進而提供更多元的金融服務。這種模式建立了一個「標準化共享服務」的平台，使得傳統銀行可以與其他金融科技公司或跨業夥伴進行串聯，共同開發新產品、擴大產品曝光，並提升整體競爭力。雖然開放銀行也促進了跨業結盟和創新服務，但其基礎是建立在標準化的資料共享機制上。
題目來源： 第12屆考試
第 33 題
可讓金融監理機構直接獲取金融機構之訊息，並可以通過監理機構參與分類帳取代監理報告，是IMF 提出之何 種監理科技領域？
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題目描述的「金融監理機構直接獲取金融機構之訊息」以及「通過監理機構參與分類帳取代監理報告」的概念，正是區塊鏈（Blockchain）與其他分佈式分類帳（Distributed Ledger Technology, DLT）在監理科技（SupTech）領域的應用。透過DLT，監理機構可以作為分類帳的參與者，即時、透明地獲取受監理機構的數據，減少傳統監理報告的延遲和資訊不對稱問題。國際貨幣基金組織（IMF）確實將區塊鏈和DLT視為監理科技的重要發展方向。
題目來源： 第12屆考試
第 34 題
下列敘述何者錯誤？
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本題旨在判斷關於監理科技（RegTech/SupTech）的錯誤敘述。 選項1：「監理科技無助於高級管理者運用現存系統與數據」是錯誤的。監理科技的核心目標之一就是透過自動化、數據分析和人工智慧等技術，幫助金融機構更有效率地管理合規風險，並從現有系統和數據中提取有價值的洞察，進而輔助高級管理者做出更好的決策。 選項2、3、4均為監理科技所帶來的效益：監理科技能透過標準化和自動化，提供對法規更明確的解讀；認知技術與人工智慧能處理大量法規文本，協助理解其深層含義；自動化與系統化的法規集合則能顯著降低合規成本。
題目來源： 第12屆考試
第 35 題
根據2018 年行政院國家資通安全會報技術服務中心的報告指出，政府網頁被攻陷的主要原因中，不包括下列 何項？
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根據資安報告，政府網頁被攻陷的主要原因通常與技術漏洞和安全管理不當有關。常見原因包括： 1. 應用程式漏洞：如SQL Injection、XSS等，是網站被入侵最常見的途徑。 2. 弱密碼：使用者或管理員使用容易被猜測或破解的密碼，導致帳戶被盜用。 3. 網頁設計不當/組態錯誤：例如伺服器設定不安全、權限配置不當等，都可能成為攻擊點。 「內容編排方式」主要涉及網站的視覺呈現、資訊組織和使用者體驗，與網站的安全性漏洞或被攻陷的直接原因無關。因此，內容編排方式不屬於政府網頁被攻陷的主要原因。
題目來源： 第12屆考試
第 36 題
2017 年5 月全球一百多個國家陸續遭到「想哭(Wanna Cry)」病毒攻擊，中毒電腦的檔案將被強制封存，這是 一種：
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「想哭(Wanna Cry)」病毒在2017年造成全球性網路攻擊，其主要特徵是感染電腦後會將檔案加密並強制封存，要求受害者支付贖金才能解密。這種行為模式正是「勒索病毒軟體」（Ransomware）的典型表現。RaaS（Ransomware as a Service）是指勒索病毒即服務，是一種將勒索病毒工具化、服務化的商業模式，讓更多人可以發動勒索攻擊。WannaCry是勒索病毒的一種，且其傳播方式和影響範圍使其成為當時最知名的勒索病毒事件之一。
題目來源： 第12屆考試
第 37 題
下列何項金融機構之作業，較不適合運用機器人流程自動化系統(RPA)來處理？
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機器人流程自動化系統（RPA）最適合處理重複性高、規則明確、大量且跨系統的後台作業。讓我們分析各選項： 1. AML 洗錢防制：涉及大量交易數據的篩選、比對、警示生成和報告，高度重複且規則性強，非常適合RPA。 2. 個人金融貸款處理：包括資料輸入、文件審核、信用查詢、系統間數據傳輸等，許多環節可由RPA自動化。 3. 網路銀行轉帳作業：這通常是客戶透過網路銀行介面直接發起的交易，由銀行核心系統即時處理。RPA主要用於自動化「人」在電腦上執行的重複性任務，而非直接取代核心系統的即時交易功能。雖然RPA可能用於轉帳後的對帳、監控等後台輔助作業，但「網路銀行轉帳作業」本身作為客戶端發起的即時服務，其核心流程已高度自動化，較不需RPA介入。 4. 銀行開戶審核作業：包含客戶資料輸入、身分驗證、文件掃描、法規遵循檢查等，許多步驟是重複且基於規則的，適合RPA。 因此，網路銀行轉帳作業作為客戶直接操作的即時服務，其核心流程已由銀行系統自動化，較不適合RPA來「處理」其主要功能。
題目來源： 第12屆考試
第 38 題
英國 「競爭及市場管理局(CMA)」 設立下列何種業務 ， 藉此促進英國前九大銀行發展出更好的金融服務給客戶？
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英國競爭及市場管理局（CMA）在2016年發布報告，要求英國九大銀行（CMA9）必須實施「開放銀行」（Open Banking）政策，並建立統一的開放銀行介接標準格式（Open Banking API standards）。此舉旨在打破傳統銀行在數據上的壟斷，促進金融服務市場的競爭與創新，讓客戶能更方便地分享其金融數據給第三方服務提供者，進而獲得更優質、更客製化的金融服務。 PSD2（Payment Services Directive 2）是歐盟的支付服務指令，與英國CMA推動的開放銀行雖有相似目標，但其具體業務和推動機構不同。
題目來源： 第12屆考試
第 39 題
建置「數位分行」需要事先考慮許多要素，下列何者非必要之要素？
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建置數位分行需要綜合考量市場需求、客戶行為、技術可行性與整體策略。以下分析各選項： 1. 掌握所在地理位置之客戶群體的特性：這是非常必要的，因為數位分行需要針對目標客戶群的需求和偏好提供服務。 2. 了解當地客戶使用數位科技的意願及熟悉度：這也是必要的，有助於設計符合當地客戶習慣和接受度的數位服務介面和功能。 3. 分析數位分行功能與其他數位通路功能的互補性：確保數位分行能與網路銀行、行動銀行等其他數位通路形成協同效應，避免功能重疊或資源浪費，提升整體客戶體驗。 4. 持續複製與移植具各國特色之先進數位分行進行展示：雖然學習國際經驗和最佳實踐是好的，但「持續複製與移植」並「進行展示」並非建置一個成功數位分行的「必要」要素。數位分行的建置應以實際業務需求、客戶價值和營運效益為導向，而非僅為展示而複製。盲目複製可能導致水土不服，無法滿足當地市場的獨特需求。
題目來源： 第12屆考試
第 40 題
請問臺灣網路認證公司最初與下列何者合作，提出Mobile ID 服務，藉以實現更便捷的身分識別服務？
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臺灣網路認證公司（TWCA）在推動Mobile ID（行動身分識別）服務時，主要與國內的「電信營運商」合作。Mobile ID服務通常是透過綁定手機門號與個人身分，利用電信網路進行身分驗證，例如透過SIM卡或手機號碼進行認證。這種服務的基礎設施和用戶數據主要掌握在電信營運商手中，因此與電信營運商的合作是實現Mobile ID服務的關鍵。
題目來源： 第12屆考試
第 41 題
金管會2016 年發表的金融科技發展策略白皮書中，要完成的五大基礎建設不包括下列何項？
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金管會於2016年發表的金融科技發展策略白皮書中，規劃的五大基礎建設包括：大數據、雲端運算、區塊鏈、生物辨識以及行動身分識別/應用程式介面(API)。 「共享經濟」是一種商業模式，而非金管會白皮書中列出的金融科技基礎建設項目。
題目來源： 第12屆考試
第 42 題
下列何者並非提供基礎架構即服務IaaS 的較大廠商？
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基礎架構即服務（Infrastructure as a Service, IaaS）提供虛擬化的運算資源，如虛擬機器、儲存空間和網路。主要的IaaS廠商包括： 1. Amazon Web Services (AWS)：市場領導者，提供EC2等服務。 2. Microsoft Azure：提供Azure Virtual Machines等服務。 3. Google Cloud Platform (GCP)：提供Compute Engine等服務。 IBM BlueMix（現為IBM Cloud的一部分）最初和主要定位是平台即服務（Platform as a Service, PaaS），專注於應用程式開發和部署，而非純粹的IaaS。雖然IBM Cloud也提供IaaS服務，但BlueMix本身並非其主要IaaS產品。
題目來源： 第12屆考試
第 43 題
大數據技術領域進入門檻高，下列何者非其所需具備的基礎或技能？
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大數據技術領域通常需要跨學科的知識和技能，主要包括： 1. **基礎統計學(Basic Statistics)**：用於數據分析、模型評估和推斷。 2. **機器學習(Machine Learning)**：用於從大數據中發現模式、進行預測和分類。 3. **深度學習(Deep Learning)**：機器學習的一個子領域，特別適用於處理複雜的非結構化數據，如圖像、語音和文本。 **經濟學(Economics)** 雖然在某些商業應用中可能與大數據分析結合，但它本身並非大數據技術領域所需的直接基礎技術或技能。大數據更側重於數據的收集、儲存、處理、分析和視覺化等技術層面。
題目來源： 第12屆考試
第 44 題
跨境聯合監管機制及交易完整性驗證 、 反詐欺識別 、 交易安全監控預警 、 高風險異常交易監控及即時處理機制、 交易後結算後台流程自動化風險辨識，主要屬於下列何種 RegTech 的可能應用？
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題目中描述的各項功能，如「交易完整性驗證」、「反詐欺識別」、「交易安全監控預警」、「高風險異常交易監控及即時處理機制」以及「交易後結算後台流程自動化風險辨識」，都圍繞著對交易活動的全面監控、驗證和追溯。這些應用旨在確保交易的合規性、安全性及可追溯性，因此最符合「交易追蹤」的範疇。RegTech（監管科技）透過技術手段提升監管效率和合規性，其中交易追蹤是其重要應用之一，尤其在反洗錢（AML）、打擊資恐（CFT）和市場監控方面。
題目來源： 第12屆考試
第 45 題
雜湊函數是執行下列何種壓縮方式，可將輸入資料作不可逆且不可重複的壓縮處理？
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雜湊函數（Hash Function）是一種將任意長度的輸入資料，透過雜湊演算法轉換成固定長度輸出（雜湊值或雜湊碼）的函數。其核心特性之一是「單向性」（One-way），即從輸入資料計算出雜湊值是容易的，但從雜湊值反推回原始輸入資料在計算上是不可行的（不可逆）。此外，對於不同的輸入資料，應產生不同的雜湊值（或極難產生相同雜湊值，即碰撞抗性），這符合「不可重複的壓縮處理」的描述。
題目來源： 第12屆考試
第 46 題
區塊鏈技術中所指的DLT 係指下列何者？
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在區塊鏈技術領域中，DLT是「Distributed Ledger Technology」的縮寫，中文譯為「分散式帳本技術」。區塊鏈是分散式帳本技術的一種實現形式。
題目來源： 第12屆考試
第 47 題
銀行客戶臨櫃現金取款，若未帶原留印鑑，即便出示身分證證明本人仍無法取款。為了解決未帶原留印鑑的困 擾，銀行乃用客戶的生物特徵來進行身分認證。下列何種生物特徵的特性是銀行用來做身分認證掌握交易風 險？
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生物特徵（Biometrics）用於身分認證的主要優勢在於其「獨特性」。每個人的生物特徵（如指紋、臉部、虹膜、聲紋等）都具有高度的獨一無二性，這使得它們成為可靠的身分識別依據，能夠有效區分不同個體，從而降低冒用和詐欺的風險，確保交易安全。其他特性如多元性、泛化性或隱匿性，並非生物特徵作為身分認證核心價值的關鍵。
題目來源： 第12屆考試
第 48 題
下列何項非屬主管機關對電子支付機構的業務或經營開放方向？
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主管機關對電子支付機構的業務或經營開放方向主要包括： 1. **開放不同電子支付業者平台之間的相互轉帳**：旨在提升支付便利性和市場競爭，例如推動跨機構轉帳服務。 2. **進行外幣買賣業務（一定金額以下之小額匯兌）**：逐步放寬電子支付機構辦理小額跨境匯兌業務，以滿足民眾國際支付需求。 3. **強化無接觸金融服務之範疇**：鼓勵發展更多元、便捷的非接觸式支付和金融服務，符合數位化趨勢。 **加強吸引境外機構設立或入股** 雖然是整體金融市場發展的目標之一，但它屬於更廣泛的招商引資政策，而非針對電子支付機構「業務或經營」的具體開放方向。選項B、C、D都是直接擴展電子支付機構服務範圍或經營模式的具體措施。
題目來源： 第12屆考試
第 49 題
美國亞馬遜公司的無人實體購物商店「Amazon-Go」，運用人工智慧攝錄系統與機器演算法，主要用以得知未 購物者的何種資訊？
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Amazon Go的「Just Walk Out」技術利用人工智慧、電腦視覺和感測器融合技術，追蹤顧客在店內拿起、放下或最終購買的商品。即使顧客最終沒有購買某件商品，系統也能記錄他們與該商品的互動行為。這些數據對於了解顧客的「商品偏好」至關重要，有助於商店優化商品陳列、庫存管理，甚至提供個性化推薦。年齡性別、職業身分或會員等級並非其主要透過攝錄系統和演算法來獲取的資訊，尤其對於「未購物者」而言，商品偏好是其行為數據中最有價值的洞察。
題目來源： 第12屆考試
第 50 題
保險公司運用保險科技技術建立保險商品比價平台，這是經營策略上何種方面的改變？
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保險商品比價平台提供了一個讓消費者比較不同保險公司產品的管道。這種平台改變了保險產品的呈現方式和消費者獲取資訊的途徑，使得保險產品能夠透過線上平台直接觸及潛在客戶，因此屬於「銷售通路方面」的經營策略改變。它擴展了傳統的銷售模式，增加了數位化的銷售管道。
題目來源： 第12屆考試
第 51 題
P2P 借貸分類模式中，下列平台何者屬於資產負債表模式？
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P2P 借貸平台主要分為兩種模式： 1. **市場平台模式 (Marketplace Model)**：平台作為中介，連結借款人和投資人，本身不承擔信用風險。平台主要收取服務費。Zopa (初期)、Lending Club、Prosper 屬於此類。 2. **資產負債表模式 (Balance Sheet Model)**：平台本身作為貸款方，將資金借給借款人，並將這些貸款保留在自己的資產負債表上，或將其打包出售給機構投資者。平台直接承擔信用風險，運營模式更接近傳統銀行。 選項分析： * Zopa 和 Lending Club 主要是市場平台模式的代表。 * 陸金服的模式較為複雜，初期為平台模式，後續發展有涉及擔保和資產管理，但其核心仍是撮合交易。 * SoFi (Social Finance) 起初是P2P學生貸款平台，但很快轉型為一家全棧式金融科技公司，直接發放並持有貸款在其資產負債表上，並最終發展成為一家銀行。因此，SoFi 是資產負債表模式的典型代表。 故正確答案為 SoFi。
題目來源： 第12屆考試
第 52 題
針對「捐贈型與回饋型」之群眾募資，下列敘述何者錯誤？
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群眾募資主要分為四種類型：捐贈型、回饋型、股權型和債權型（P2P借貸）。 * **捐贈型群眾募資 (Donation-based Crowdfunding)**：出資者無償捐贈資金，不求任何回報，通常用於公益或慈善項目。 * **回饋型群眾募資 (Reward-based Crowdfunding)**：出資者提供資金以換取非金錢性的回報，例如產品、服務、體驗或紀念品，通常用於支持創意項目或新產品開發。 選項分析： * A. 捐贈型與回饋型群眾募資不涉及股權或債權的發行，因此相較於股權型或債權型群眾募資，其法規門檻通常較低，資金募集流程也相對快速。此敘述正確。 * B. 捐贈型與回饋型群眾募資的出資者是捐贈者或預購者，他們不取得發起人企業的股權，因此不會參與企業的營運。此敘述錯誤。 * C. 由於不涉及金融投資行為，許多國家對捐贈型與回饋型群眾募資的監管規範確實較為寬鬆。此敘述正確。 * D. 現代群眾募資的興起，早期確實多以捐贈型（如為藝術家募資）和回饋型（如 Kickstarter）為主，且美國是重要的發源地之一。此敘述正確。 因此，錯誤的敘述是選項 B。
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第 53 題
國際上發展機器人理財常見連結投資商品是ETF，其主要原因是ETF 具有何優點？
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機器人理財 (Robo-advisor) 的核心理念是透過自動化、演算法和低成本的投資組合管理，為客戶提供普惠金融服務。ETF (Exchange Traded Fund，指數股票型基金) 之所以成為機器人理財常見的連結投資商品，主要基於以下優點： * **低成本 (Low Cost)**：ETF 通常具有較低的管理費（費用率），且許多券商提供免佣金的ETF交易，這與機器人理財追求低成本、高效率的策略高度契合。這使得投資者能夠以較低的費用獲得市場報酬。 * **多元化 (Diversification)**：ETF 通常追蹤特定指數，投資一籃子股票或債券，能有效分散風險。 * **流動性 (Liquidity)**：ETF 在交易所掛牌交易，具有良好的流動性，方便買賣。 * **透明度 (Transparency)**：ETF 的持股組合通常每日公開，投資者能清楚了解其投資標的。 選項分析： * A. 交易量大是流動性佳的表現之一，但並非機器人理財選擇ETF的最主要原因。 * B. 交易成本低（包括管理費和交易佣金）是機器人理財選擇ETF的核心考量，因為這直接影響投資者的淨報酬，符合其普惠金融的定位。此為主要原因。 * C. 流動性佳確實是ETF的優點，有助於機器人理財進行資產配置和再平衡，但「交易成本低」更直接地體現了機器人理財的價值主張。 * D. ETF 的投資報酬率通常是追蹤其所連結的指數，不必然「相對較高」，而是反映市場平均報酬。機器人理財的目標是提供市場報酬，而非追求超額報酬。 綜合來看，低交易成本是機器人理財選擇ETF最關鍵的優勢。
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第 54 題
開放銀行牽涉到金融數據資料的共享，而開放銀行所涉及之資料中，最主要的是哪兩類金融數據？ A.客戶增 值數據 B.公開數據 C.聚合數據 D.帳戶及交易數據 E.商業敏感數據
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開放銀行 (Open Banking) 的核心概念是透過安全的API (Application Programming Interface) 介面，讓客戶授權第三方服務提供者 (Third-Party Providers, TPPs) 存取其金融數據，以提供創新服務。開放銀行所涉及的數據共享通常分為幾個階段或類型： 1. **公開數據 (Public Data)**：這是開放銀行的第一階段，主要指銀行公開的產品資訊、服務據點、利率等非客戶個人數據。這些數據有助於第三方進行產品比較和推薦。 2. **帳戶及交易數據 (Account and Transaction Data)**：這是開放銀行的核心數據，包括客戶的帳戶餘額、交易明細、帳戶類型等。透過這些數據，第三方可以提供個人財務管理、信用評估、智能記帳等服務。 3. **支付啟動數據 (Payment Initiation Data)**：允許第三方代表客戶發起支付指令。 選項分析： * A. 客戶增值數據：這是一個廣泛的概念，指透過數據分析為客戶創造的價值，而非數據本身的類型。 * B. 公開數據：是開放銀行重要的數據類型之一，尤其在初期階段。 * C. 聚合數據：指將多個來源的數據匯總、分析後的結果，通常是開放銀行服務的產出，而非原始共享的數據類型。 * D. 帳戶及交易數據：是開放銀行最核心、最關鍵的客戶個人數據，也是許多創新服務的基礎。 * E. 商業敏感數據：這是一個模糊的類別，通常指企業的專有資訊，而非客戶授權共享的金融數據。 因此，開放銀行最主要涉及的兩類金融數據是「公開數據 (B)」和「帳戶及交易數據 (D)」。 故正確答案為選項 C (僅BD)。
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第 55 題
有關風險控管防線之敘述，下列何者錯誤？
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風險控管的「三道防線」模型 (Three Lines of Defense Model) 是國際上廣泛採用的內部控制和風險管理框架： 1. **第一道防線 (First Line of Defense)**：業務單位和營運管理層。他們是風險的「擁有者」，直接面對、識別、評估和管理日常營運中的風險，並負責執行內部控制措施。他們是最直接面對風險的人員。 2. **第二道防線 (Second Line of Defense)**：風險管理、法令遵循 (法遵)、資訊安全等獨立的職能單位。他們負責建立風險管理框架、政策和程序，提供風險監控、報告和諮詢，並對第一道防線的風險管理活動進行監督和挑戰。 3. **第三道防線 (Third Line of Defense)**：內部稽核單位。他們提供獨立、客觀的保證，評估第一道和第二道防線的有效性，確保風險管理和內部控制體系運作良好。 選項分析： * A. 第一道防線是最直接面對風險之人員：此敘述正確，業務單位是風險的源頭和管理者。 * B. 第二道防線包括風險管理及法令遵循等單位：此敘述正確，這些單位負責監督和提供專業指導。 * C. 在風險評估上，內部控制係單一單位的責任：此敘述錯誤。內部控制是全組織的責任，從董事會、高階管理層到所有員工都負有不同層次的職責。第一道防線負責執行，第二道防線負責監督，第三道防線負責獨立稽核，而非單一單位的責任。 * D. 第二道防線應該加強與第一道防線之溝通及與第三道防線之合作：此敘述正確，三道防線之間需要有效的溝通與協作，才能確保風險管理體系的完整性和有效性。 因此，錯誤的敘述是選項 C。
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第 56 題
下列何種機制對於洗錢防制較無助益？
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洗錢防制 (Anti-Money Laundering, AML) 的核心目標是識別並阻止非法資金的流動。其主要機制包括： * **認識客戶身份 (KYC, Know Your Customer)**：金融機構必須驗證客戶的真實身份，了解其業務性質和資金來源，以評估洗錢風險。這是洗錢防制的第一道防線。 * **交易監控 (Transaction Monitoring)**：持續監控客戶的交易活動，識別異常或可疑的交易模式，並在必要時向主管機關申報可疑交易報告 (STR)。 * **綁定同名帳戶**：要求資金進出必須透過與客戶本人身份一致的銀行帳戶，可以有效防止利用人頭帳戶或第三方帳戶進行洗錢活動。 選項分析： * A. **認識客戶身份(KYC)**：對於洗錢防制至關重要，是識別和防範洗錢風險的基礎。有助益。 * B. **使用密碼學技術使帳戶去識別化 (De-identifying accounts using cryptographic techniques)**：去識別化（如匿名化或假名化）的目的是保護個人隱私，使數據無法追溯到特定個人。然而，洗錢防制恰恰需要金融機構能夠識別並追溯資金的最終受益人，以便追查非法資金來源和流向。因此，帳戶去識別化會嚴重阻礙洗錢防制工作的進行，使其難以追查犯罪分子。此機制對於洗錢防制較無助益，甚至有害。 * C. **綁定銀行同名存款帳戶**：這是一種有效的防制措施，確保資金流動的合法性和可追溯性，降低利用第三方帳戶洗錢的風險。有助益。 * D. **監控可疑交易**：這是洗錢防制的核心環節之一，透過分析交易模式來發現潛在的洗錢行為。有助益。 因此，使用密碼學技術使帳戶去識別化對於洗錢防制較無助益。
題目來源： 第12屆考試
第 57 題
世界經濟論壇2015 年提出的報告「未來的金融服務」，其中關鍵發現之一為「A 將會是立即受到破壞式創新 衝擊的產業；但是受到最大影響的將會是B」，A、B 分別指的為下列何者？
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世界經濟論壇 (World Economic Forum, WEF) 於2015年發布的報告《未來的金融服務：金融科技如何重塑產業》(The Future of Financial Services: How FinTech is Reshaping Up an Industry) 是金融科技領域的里程碑式報告。該報告的關鍵發現之一指出： * **銀行業 (Banking)** 將會是「立即受到破壞式創新衝擊的產業」(A)。這是因為銀行業與客戶的日常交易最為頻繁，支付、存款、貸款等業務都容易受到新興金融科技公司的挑戰。 * **保險業 (Insurance)** 將會是「受到最大影響的產業」(B)。儘管保險業的變革可能不會像銀行業那樣立即顯現，但從長遠來看，數據分析、物聯網、人工智慧等技術將對保險產品設計、定價、銷售和理賠流程產生深遠的結構性影響，帶來更根本性的轉變。 因此，A 指的是銀行業，B 指的是保險業。
題目來源： 第12屆考試
第 58 題
數位轉型與員工的關係，下列何者正確？
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數位轉型 (Digital Transformation) 不僅僅是技術的升級，更是一種企業策略、文化和營運模式的根本性變革，旨在利用數位技術來創造新的商業模式、改善客戶體驗和提升營運效率。 選項分析： * A. 數位轉型是運用數位科技，因此只與資訊單位同仁有關：此敘述錯誤。數位轉型雖然以數位科技為基礎，但其影響範圍涵蓋企業的各個部門和層面，包括業務、行銷、營運、人力資源等，需要跨部門的協作和參與。 * B. 非負責數位金融相關的單位，無需參與數位轉型：此敘述錯誤。數位轉型是全面的企業變革，即使是傳統的後勤或支援單位，也需要思考如何利用數位工具和流程來提升效率和價值，以支持整體轉型目標。 * C. 數位轉型需要全公司參與，才能真正達到轉型的目的：此敘述正確。成功的數位轉型需要高層領導的支持、各部門的協同合作、員工的技能提升和文化思維的轉變。這是一個涉及企業所有利害關係人的整體性工程。 * D. 員工只要會使用數位科技，企業的數位轉型即已完成：此敘述錯誤。員工會使用數位科技是數位轉型的一部分，但數位轉型還包括策略規劃、流程再造、組織文化變革、數據治理等多個層面，是一個持續不斷的過程，而非一次性的完成。 因此，正確的敘述是選項 C。
題目來源： 第12屆考試
第 59 題
下列何項因素非屬推動人工智慧演進的主因？
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人工智慧 (AI) 近年來快速發展，主要歸因於以下三個核心要素的協同演進： 1. **數據的爆炸性增長 (Big Data)**：大量的數據（包括結構化和非結構化數據）為AI模型提供了豐富的訓練材料，使其能夠學習複雜的模式和關係。 2. **資訊硬體 (計算力與儲存量) 的巨幅提升 (Computational Power and Storage)**：圖形處理器 (GPU) 等硬體的發展，大幅提升了計算能力，使得訓練複雜的深度學習模型成為可能；同時，儲存技術的進步也為海量數據的存儲提供了基礎。 3. **演算法的突破與發展 (Advanced Algorithms)**：機器學習，特別是深度學習演算法的創新，使得AI模型在圖像識別、自然語言處理等領域取得了顯著進展。 選項分析： * A. **各國政策強制推動**：雖然許多國家都將AI發展列為國家戰略，並透過政策支持、資金投入、人才培養等方式推動AI的應用和研究，但這屬於外部環境的促進因素，而非AI技術本身「演進」的直接內在驅動因素。AI的演進主要還是由技術層面的數據、算力和演算法所驅動。此選項非屬主因。 * B. **數據的爆炸性增長**：這是AI演進的關鍵燃料，為模型訓練提供了基礎。此選項是主因。 * C. **資訊硬體 (計算力與儲存量) 的巨幅提升**：這是AI演進的基礎設施，提供了處理海量數據和複雜演算法的能力。此選項是主因。 * D. **演算法、數據與資訊硬體的整合發展**：這三者之間的協同作用和整合發展，共同推動了AI的快速演進。此選項是主因。 因此，非屬推動人工智慧演進主因的是選項 A。
題目來源： 第12屆考試
第 60 題
根據KPMG 2020 年「生活在人工智慧的世界」的美國企業調查，下列何項活動未列入AI 最具影響力應用的前 三位？
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AI 解析
根據 KPMG 於 2020 年發布的《生活在人工智慧的世界》(Living in an AI World) 美國企業調查報告，該報告旨在了解企業對 AI 應用和影響的看法。報告中指出，AI 在企業中最具影響力的應用領域通常包括： 1. **流程自動化 (Process Automation)**：透過 AI 和機器人流程自動化 (RPA) 提高營運效率，減少人工錯誤。 2. **詐欺防制 (Fraud Prevention)**：利用 AI 識別異常模式，有效偵測和預防詐欺行為。 3. **風險管理評估 (Risk Management and Assessment)**：AI 協助分析大量數據，更精準地評估信用風險、市場風險和操作風險。 4. 客戶體驗優化 (Customer Experience Optimization)：例如透過聊天機器人、個性化推薦等提升客戶服務。 選項分析： * B. 流程自動化：通常是企業導入 AI 的首要目標之一，影響廣泛，常列入前三位。 * C. 風險管理評估：在金融業尤其重要，AI 在此領域的應用能顯著提升效率和準確性，常列入前三位。 * D. 詐欺防制：AI 在模式識別方面的優勢使其成為詐欺偵測的強大工具，對企業的資產保護至關重要，常列入前三位。 * A. 程式交易 (Algorithmic Trading)：雖然 AI 在金融市場的程式交易中扮演重要角色，但這是一個相對專業和特定領域的應用，對於「美國企業」的廣泛調查而言，其影響力可能不如流程自動化、詐欺防制和風險管理等更普適性的應用，因此較少被列入「最具影響力應用」的前三位。 綜合判斷，程式交易在該類型的廣泛企業調查中，通常不會被列為最具影響力的前三位應用。
題目來源： 第12屆考試