第 1 題
有關委託購買證(A/P)之敘述,下列何者錯誤?
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委託購買證 (A/P) 係進口地銀行應進口商申請，授權其在出口地之「指定」通匯銀行買進出口商簽發之匯票，並非如信用狀 (L/C) 可由受益人向任何銀行請求讓購。選項 A、B、D 敘述均正確：A/P 匯票付款人為進口商、因銀行承擔風險較大故保證金通常較高、且其本質為銀行間之授權書。
題目來源： 第41屆考試
第 2 題
依工業銀行設立及管理辦法規定,工業銀行對任一生產事業直接投資餘額,不得超過該行上一會計年度決算後淨值之多少?
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依據《工業銀行設立及管理辦法》規定，為落實風險分散原則，工業銀行對任一生產事業之直接投資總額，不得超過該行上一會計年度決算後淨值之 5%。選項 A (3%)、C (15%)、D (20%) 均不符合法規對於單一生產事業投資上限之比例限制。
題目來源： 第41屆考試
第 3 題
有關成立金融控股公司的正確理由,下列敘述何者錯誤?
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我國《金融控股公司法》規定金控公司為「純粹控股公司」，其設立目的在於透過股權控制發揮綜效，本身不得經營金融業務或一般事業，故「事業控股」之敘述錯誤。其餘選項如客戶資源共享、提供一站式購足服務及後勤作業平台整合，皆為金控公司成立之核心優勢與綜效來源。
題目來源： 第41屆考試
第 4 題
有關貨幣供給額與貨幣基數,下列敘述何者錯誤?
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貨幣基數（Monetary Base）又稱強力貨幣，是指「通貨淨額」加上「準備金」，而非準貨幣；準貨幣是指流動性較低、需費時轉換成現金的資產（如定期存款）。其餘選項中，存款貨幣之定義、M2 與 M1b 之組成公式均符合中央銀行對貨幣總計數之統計標準。
題目來源： 第41屆考試
第 5 題
GDP與GNP之差異係為下列何者?
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GDP（國內生產毛額）是以「地理疆域」為界定範圍，而 GNP（國民生產毛額）是以「國民身分」為界定範圍，兩者之差額即為「國外要素所得收入淨額」（本國人在國外所得減去外國人在本國所得）。其餘選項如折舊、間接稅或淨輸出，分別用於計算要素所得或支出面 GDP，並非區分 GDP 與 GNP 的關鍵指標。
題目來源： 第41屆考試
第 6 題
下列何者非屬構成「領先指標」之指標群?
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領先指標包含實質貨幣總計數(M1B)、股價指數、外銷訂單動向指數、工業及服務業受僱員工淨進入率等，旨在預測未來經濟景氣。經濟成長率（GDP成長率）反映的是當前或過去的經濟產出結果，通常被視為同時指標或落後指標，不具備領先預測之功能。
題目來源： 第41屆考試
第 7 題
當中央銀行進入外匯市場干預大舉買入美元時,其影響效果不包括下列何者?
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中央銀行買入美元會同時釋出等值的新臺幣，導致外匯存底增加及國內貨幣供給量上升；透過增加對美元的需求，可有效舒緩新臺幣升值壓力。政府財政赤字屬於財政部管轄之財政政策範疇，受政府預算支出與稅收影響，與央行在貨幣市場的干預操作無直接因果關係。
題目來源： 第41屆考試
第 8 題
當多數投資人將定期存款解約,轉存至活期儲蓄存款時,下列敘述何者正確?
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M1b 的組成包含通貨淨額、支票存款及活期（儲蓄）存款。定期存款屬於 M2 的範疇但不屬於 M1b，因此當資金由定存轉入活期儲蓄存款時，M1b 會增加。M2 總額因僅是內部項目轉換而保持不變；M1a 僅包含通貨、支票與活期存款（不含儲蓄存款），故不受影響；此類資金移動通常象徵市場流動性增加，有利於股市資金動能。
題目來源： 第41屆考試
第 9 題
有關信用卡之敘述,下列何者錯誤?
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民法第205條已於2021年修正生效，將約定利率上限由20%調降至16%，故選項B所述之20%已非現行法規之最高上限。其餘選項中，寬限期為消費日至計息起算日間的免息期；循環利息實務上確實以日計息；若起算日由入帳日延後至繳款截止日，會縮短計息天數，對持卡人較有利。
題目來源： 第41屆考試
第 10 題
貨幣市場交易工具不包含下列何者?
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金融債券屬於資本市場的工具，其發行期限通常在一年以上，用於籌措長期資金。國庫券、交易性商業本票及商業承兌匯票之期限均在一年以內，屬於貨幣市場的短期交易工具。
題目來源： 第41屆考試
第 11 題
投資者以新臺幣10萬元向證券商買進中央政府公債,並約定由該證券商於10天後支付1.95%利息向投資者買回,就證券商而言,此種交易方式係指下列何者?
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證券商賣出債券並約定於未來特定日期買回，對證券商而言屬於「附買回交易」(RP)，本質上是證券商以此債券為抵押向投資人融通資金。附賣回交易(RS)則是先買入再賣回；買斷(OB)與賣斷(OS)則屬於所有權直接移轉且無約定反向交易之行為。
題目來源： 第41屆考試
第 12 題
王先生購買200萬元為期3個月之保本型商品,保本率為95%,則到期時王先生最少可領回多少金額?
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保本型商品之最低領回金額計算方式為「原始投資本金 × 保本率」。本題中 200 萬元 × 95% = 190 萬元，即為到期最少可領回之金額。其餘選項 195 萬、200 萬及 210 萬皆高於契約約定之保本底限，不符合 95% 保本率之計算結果。
題目來源： 第41屆考試
第 13 題
下列敘述何者錯誤?
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存續期間（Duration）代表債券持有人回收本息的平均時間。由於一般附息債券在到期前會有現金流（利息）產生，其存續期間必然「小於」到期日；僅有零息債券因無期中現金流，其存續期間才等於到期日。其餘選項中，價格與殖利率反向、利率風險之組成、存續期間作為敏感度指標之敘述皆符合債券評價原理。
題目來源： 第41屆考試
第 14 題
假如投資人在經過投資策略的考量後,決定購買發行利率為3%的政府債券,而當時在市場上的成交殖利率為4%,則投資人所需支付投資價格和面額比較,應係為下列何者?
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當債券的票面利率（3%）低於市場成交殖利率（4%）時，代表該債券提供的利息補償低於市場要求水準，因此必須以低於面額的價格售出以吸引投資人，此種定價方式稱為「折價」。若票面利率高於殖利率則為溢價，兩者相等則為平價。
題目來源： 第41屆考試
第 15 題
王先生於同一時間購買 甲、 乙、 丙三個不同年期之債券各100萬元,其存續期間依序為4.0、7.0、9.0,若三個月後殖利率皆下跌10個基本點,則王先生購買的債券中,何者獲利最大?
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存續期間（Duration）代表債券價格對利率變動的敏感度。當市場殖利率下跌時，債券價格會上升，且存續期間越長的債券，其價格上升的幅度（獲利）越大。丙券存續期間為 9.0，為三者中最高，故在殖利率下跌時獲利最大。其餘選項甲、乙券因存續期間較短，價格敏感度較低，獲利幅度較小。
題目來源： 第41屆考試
第 16 題
投資人於107年10月1日買入某期剛付完息的政府債券,該期債券主要的基本資料如下:買入面額500萬元;106年10月1發行,發行期間為5年期;每年付息一次;發行當時的票面利率為3%;投資人買入利率為2%,則其買入價格為多少?(取最接近值)
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該債券於107年10月1日買入，距離111年10月1日到期尚餘4年。每年利息為 150,000 元（5,000,000 × 3%）。以買入利率 2% 計算現值：150,000 × PVIFA(2%, 4) + 5,000,000 × PVIF(2%, 4) = 150,000 × 3.8077 + 5,000,000 × 0.9238 ≈ 5,190,386 元。其餘選項數值皆未正確反映剩餘4年期之現金流量折現結果。
題目來源： 第41屆考試
第 17 題
台化公司發行該公司第一次可轉換公司債,其轉換比率為2,000股(2張台化股票),假設目前該可轉換公司債的市場價格為110元(1張為11萬元),台化公司目前股價為60元,請問該轉換價值為多少元?
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轉換價值（Conversion Value）係指可轉換公司債依轉換比率換成股票後的市場價值，計算公式為「標的股票市價 × 轉換比率」。本題計算為 60 元 × 2,000 股 = 120,000 元。其餘選項中，110,000 元為債券目前的市場價格，並非轉換價值；其餘數值則不符合公式邏輯。
題目來源： 第41屆考試
第 18 題
台灣股票交易中,下列何者為一般交易與盤後定價交易之最大差別?
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一般交易採競價方式成交，而盤後定價交易則是以當日收盤價為成交價格，這是兩者在價格決定機制上的核心差異。選項A雖提及時間差異，但非本質上最大區別；選項B錯誤，盤後定價交易單位仍為千股（張），小於千股屬盤後零股交易；選項D錯誤，盤後定價交易並非僅限於鉅額委託，一般投資人皆可參與。
題目來源： 第41屆考試
第 19 題
市價在50至100元之間的股票,其最小變動單位(即一檔)為下列何者?
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根據台灣證券交易所規定，股票市價在50元以上至不滿100元者，其升降單位（Tick size）為0.1元。選項A（0.05元）適用於10元至50元之股票；選項C（0.5元）適用於100元至500元之股票；選項D（1元）適用於500元至1000元之股票。
題目來源： 第41屆考試
第 20 題
將股票一段固定期數(如每20日)的收盤價加以計算簡單算術平均數,然後將隨時間經過所形成的點圖連接而成,稱為下列何者?
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移動平均線（MA）是將特定期間內的收盤價加總後求取算術平均值，並隨時間推移將這些平均點連接而成的曲線，用以觀察股價趨勢。選項A（MACD）是利用長短天期指數移動平均線的差值來判斷買賣訊號；選項B（乖離率）是衡量股價偏離移動平均線的程度；選項C（K線）則是記錄單一交易時段內開盤、最高、最低及收盤價的圖形。
題目來源： 第41屆考試
第 21 題
就技術分析而言,下列何項指標代表買進訊號?
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隨機指標(KD)在20以下屬於超賣區，當K值由下往上突破D值（黃金交叉）時，顯示跌勢可能轉強為升，視為買進訊號。相對強弱指標(RSI)高於80與威廉指標低於20皆代表進入超買區，通常視為賣出訊號；正乖離率(Bias)過高代表股價偏離均線過遠，回檔修正壓力大，亦非買進時機。
題目來源： 第41屆考試
第 22 題
下列何者為風險溢酬(riskpremium)之涵義?
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風險溢酬是指投資人對於承擔高於無風險利率之特定資產風險時，所要求補償的額外報酬率。選項A中折現率通常已包含風險溢酬，並非兩者加總；選項C為Gordon模型中的股利成長率(g)；選項D為企業獲利能力指標，皆與風險補償之定義無關。
題目來源： 第41屆考試
第 23 題
目前股票漲跌幅原則上係以當日開盤競價基準之上下某百分比為限制,倘有一股票當日開盤競價基準為54元,請問按現行制度,這檔股票當日最高可漲至多少價格?
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依現行台灣證券交易所規定，股票每日漲跌幅限制為前一營業日收盤價（開盤競價基準）之上下10%。計算方式為 54元 × (1 + 10%) = 59.4元。選項A與B係以早期7%漲跌幅限制計算之結果，不符現行制度；選項D計算數值錯誤。
題目來源： 第41屆考試
第 24 題
依資本資產訂價模式(CAPM),若國庫券利率Rf為5%,股市的預期報酬率E(RM)為10%,個股之β係數為1.2,則股票之預期報酬率為多少?
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根據資本資產訂價模式（CAPM）公式：預期報酬率 = 無風險利率 + β × (市場預期報酬率 - 無風險利率)。代入數值計算：5% + 1.2 × (10% - 5%) = 11%。5% 與 10% 分別僅為無風險利率與市場報酬率，12% 則不符合公式計算結果。
題目來源： 第41屆考試
第 25 題
根據Gordon模型,已知 丁公司今年每股盈餘4元,現金股利發放率為50%,預期該公司的現金股利成長率穩定為6%,持股人要求之股票報酬率為10%,則該公司目前合理的股價應為多少?
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依據高登模型（Gordon Model）公式：股價 = 下一期股利 / (要求報酬率 - 成長率)。本期股利為 4 × 50% = 2 元，預期下一期股利為 2 × (1 + 6%) = 2.12 元。合理股價為 2.12 / (10% - 6%) = 53 元。52 元係誤用本期股利計算，104 元與 106 元則為計算邏輯錯誤。
題目來源： 第41屆考試
第 26 題
下列何者為貨幣型基金最主要的獲利來源?
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貨幣型基金主要投資於高流動性且風險極低的短期貨幣市場工具，如銀行存款、商業本票等，其核心收益來自於利息收益。資本利得、股息收入及股價指數波動主要與股票或指數型基金相關，不屬於貨幣型基金的主要獲利來源。
題目來源： 第41屆考試
第 27 題
目前銀行的信託部接受客戶申購基金,其與投信公司所簽訂的契約為下列何者?
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銀行信託部擔任基金銷售機構時，與證券投資信託事業（投信公司）所簽訂之法律文件為投資契約，用以規範雙方關於基金銷售、申贖程序及手續費分成等權利義務。信託契約係指投信與保管機構間之契約；代銷與承銷則非此業務之標準契約名稱。
題目來源： 第41屆考試
第 28 題
基金經理人買賣操作有價證券如股票、債券等,所賺取的價差利潤稱為下列何者?
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資本利得係指處分資產（如股票、債券）時，賣出價格高於買進成本所產生的價差利潤。股利與利息屬於持有期間的收益（Yield）；資本損失則為賣價低於買價之虧損。
題目來源： 第41屆考試
第 29 題
運用定期定額策略投資共同基金時,下列敘述何者錯誤?
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定期定額投資法之原理在於「固定金額」投入，因此當淨值下跌時，同樣的金額可買入較多單位數；淨值上升時則買入較少單位數，藉此達成平攤成本之效果。選項D所述之「漲時買多、跌時買少」與此邏輯完全相反。其餘選項關於長期投資、理財目標及保險優先原則均為正確觀念。
題目來源： 第41屆考試
第 30 題
A基金為封閉式基金,集中市場收盤價為19.5元,溢價2%,則A基金淨值為何?
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封閉式基金的溢價率計算公式為「(市價 - 淨值) / 淨值」，推導出淨值計算式為「市價 / (1 + 溢價率)」。將數值代入：19.5 / (1 + 2%) = 19.1176，取至小數點後兩位約為 19.11 元。其餘選項 19 元、19.89 元與 19.9 元均不符合此溢價比例之計算邏輯。
題目來源： 第41屆考試
第 31 題
目前期貨指數為5050點,此時投資人向期貨商下達「當期貨指數觸及5000點時以市價買進一口指數期貨」之指令時,稱為下列何者?
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觸及市價委託（Market-if-Touched, MIT）是指當市場價格達到指定價格時，該委託單立即轉為市價單執行，本題中指數由 5050 點下跌至 5000 點觸發買進，符合此定義。停損委託通常用於價格不利變動時觸發以限制損失；市價委託為不限價格立即成交；停損限價委託則是觸發停損價後轉為限價單而非市價單。
題目來源： 第41屆考試
第 32 題
有關選擇權之敘述,下列何者錯誤?
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就買權（Call Option）而言，當履約價格「高於」標的物市場價格時，代表投資人以高於市價的價格買入，此時行使權利並無價值，應稱為「價外」（Out-of-the-Money），故選項 C 敘述錯誤。其餘選項中，權利金確實由內含價值與時間價值組成；賣權履約價低於標的價為價外；且標的價與履約價之關係僅分為價內、價平與價外三種。
題目來源： 第41屆考試
第 33 題
歐式選擇權與美式選擇權的差異在於下列何者?
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歐式與美式選擇權的核心差異在於履約時間的限制。歐式選擇權僅能在到期日當天行使權利，而美式選擇權則允許持有人在到期日之前的任何交易日行使權利。其餘選項如交易地點、幣別或標的物，均與選擇權的行使型態（歐式或美式）無關。
題目來源： 第41屆考試
第 34 題
有關選擇權與期貨比較之敘述,下列何者錯誤?
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期貨保證金通常依據交易所規定的固定金額或比例收取，而選擇權（尤其是賣方）的保證金計算涉及標的價格、履約價格及權利金，計算邏輯相對複雜。其餘選項中，選擇權報酬確實具非線性特徵，買方僅有權利無義務，且履約價格為契約預設，皆為正確敘述。
題目來源： 第41屆考試
第 35 題
有關期貨商品經濟功能之敘述,下列何者錯誤?
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期貨市場的主要經濟功能包含避險（規避價格波動）、價格發現（反映未來供需）及提高市場流動性。減少代理成本屬於公司治理範疇，並非期貨交易的直接經濟功能。其餘選項均為期貨市場對實體經濟與金融市場的正向貢獻。
題目來源： 第41屆考試
第 36 題
某 甲買進一口台積電履約價50買權(CALL),權利金為2.5元,至截止期時,台積電股價為46,某 甲的損失為何?(契約乘數為1000)
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買進買權（Long Call）在到期時，若標的資產價格（46元）低於履約價（50元），該選擇權不具履約價值，投資人將選擇不執行權利，其最大損失即為最初支付之權利金。計算方式為 2.5元 × 1,000股 = 2,500元。其餘選項金額皆非單純權利金損失之計算結果。
題目來源： 第41屆考試
第 37 題
下列何者非屬責任險的範疇?
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責任保險係以被保險人對第三人依法應負之賠償責任為標的。閃電雷擊導致汽車故障屬於財產保險中的車體損失險範疇，係補償自身財產損失，而非對他人之賠償責任。其餘選項如雇用人責任、產品責任及火災責任險，皆涉及對第三人之法律賠償責任。
題目來源： 第41屆考試
第 38 題
有關投資型保險的特點,下列敘述何者錯誤?
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投資型保險的核心特徵在於「投資風險由要保人（保戶）自行承擔」，保險公司僅負責提供保障與管理專設帳戶，並不分擔投資虧損。其餘選項如專設帳戶記載資產、兼具保障與投資功能、資訊高度透明化均為投資型保險之正確法律特點。
題目來源： 第41屆考試
第 39 題
目前國內重大疾病保險所保障的疾病項目,不包括下列何者?
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國內標準重大疾病保險（重疾險）傳統上僅涵蓋七項疾病：癌症、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癱瘓及重大器官移植。老年癡呆症（阿茲海默症）通常屬於「特定傷病險」或「長期照顧險」的保障範圍，不屬於標準重疾險的七大項目。其餘選項如癌症、心肌梗塞及慢性腎衰竭均為法定重大疾病之列。
題目來源： 第41屆考試
第 40 題
人壽保險契約訂立超過二年後,被保險人自殺未死但致成四肢機能永久完全喪失,依人壽保險單示範條款,其承保之壽險公司應否予以理賠?
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依據人壽保險單示範條款，被保險人故意自殺僅在契約訂立二年後「身故」時，保險公司才負給付身故保險金之責。然而，殘廢給付（失能給付）通常將「被保險人之故意行為」列為除外責任。本案中被保險人自殺未遂致殘，屬於故意行為造成的殘廢，保險公司不負給付殘廢保險金之責，僅在未來身故時依約給付身故保險金。其餘選項誤將自殺身故的兩年條款類推至殘廢給付，或錯誤主張比例賠付，均不符法規。
題目來源： 第41屆考試
第 41 題
投保下列何種保險受益人不一定領得到保險金?
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定期壽險屬於純保障型保險，僅在約定的保險期間內發生死亡事故時才給付保險金，若保險期滿被保險人仍生存，則契約終止且不給付任何保險金。終身壽險、養老保險及生死合險均含有生存給付、滿期給付成分，或保證最終一定會發生身故給付，因此受益人必然能領得保險金。
題目來源： 第41屆考試
第 42 題
有關財產上的風險,下列敘述何者錯誤?
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直接損失係指財產受損害之標的物本身價值之減少；間接損失（或稱結果損失）則為因直接損失所導致之額外支出或預期利益之喪失。房屋毀損本身為直接損失，但因無法居住而產生的「臨時住宿費用」屬於間接損失。其餘選項中，碰撞損失、營業收入減少及惡意毀損之歸類均符合風險管理定義。
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第 43 題
信託關係中,信託財產須移轉交付給下列何者?
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依據信託法第1條規定，信託之成立必須由委託人將財產權移轉或為其他處分予受託人，使其能依信託本旨為受益人之利益或特定目的進行管理或處分。委託人為財產原所有人，受益人為享受利益之人，若不移轉財產權則無法構成法律上的信託關係。
題目來源： 第41屆考試
第 44 題
關於國人透過銀行指定用途信託資金投資國內外共同基金,下列敘述何者正確?
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投資人透過銀行信託資金申購基金，其受益人通常為投資人本人，符合自益信託之定義。選項B應為「特定金錢信託」而非指定金錢信託；選項C與D錯誤，係因該業務要求委託人必須對投資標的（特定基金）下達具體明確的運用指示，銀行並無裁量權，不屬於全權委託或概括指示。
題目來源： 第41屆考試
第 45 題
依受託人是否以信託為業來區分,下列敘述何者錯誤?
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以受託人是否以信託為業區分，可分為營業信託（又稱商事信託）與民事信託。宣言信託係指委託人為自己之利益，以宣言方式使自己成為受託人之信託，屬於信託成立方式之分類，而非依受託人職業性質區分。
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第 46 題
受益人享有「全部信託利益」的權利時,其信託當時委託人贈與稅價值如何計算?
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依遺產及贈與稅法規定，當受益人享有全部信託利益時，其贈與價值之計算應以信託金額或贈與時信託財產之時價為準。選項B之折現計算適用於受益人僅享有孳息或部分利益之情形；選項C與D則錯誤，贈與稅應於信託契約成立時核課，而非以死亡時點計算。
題目來源： 第41屆考試
第 47 題
信託資金集合管理運用帳戶的資產保管機構為下列何者?
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依據信託資金集合管理運用管理辦法，信託資金集合管理運用帳戶之資產應由信託業者（受託人）負責保管。證券商與證交所並非信託法規下之資產保管主體，委託人則為交付財產之人，不具備保管資產之職責。
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第 48 題
下列何者為匯率連結組合式商品之主要風險?A.存款本金轉換風險B.流動性風險C.稅負風險
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匯率連結組合式商品涉及衍生性金融工具，其風險包含匯率波動導致本金轉換為弱勢貨幣的風險、提前解約可能產生的流動性風險，以及相關收益產生的稅負風險。因此A、B、C均為其主要風險。
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第 49 題
有關股價連結組合式商品,下列敘述何者錯誤?
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臺灣50指數股票型基金（ETF）具備高度流動性與市場代表性，屬於法規允許且常見的股價連結標的。其餘選項正確描述了組合式商品可連結個股或指數、依波動預測架構及受選擇權價值影響之特性。
題目來源： 第41屆考試
第 50 題
有關信用連結組合式商品之信用事件係指一旦信用連結標的於交易契約生效期間發生下列任一事件,何者非屬之?
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信用事件的核心在於債務人的償債能力，如破產、違約、重整或政府紓困。股票下市、成為全額交割股或停止交易屬於證券交易層面的變動，不必然代表信用違約事件。其餘選項皆直接涉及債務履行能力之喪失或信用惡化。
題目來源： 第41屆考試